Comment choisir une banque pour votre petite entreprise

Une banque de qualité pour les petites entreprises peut vous aider à mettre de l’ordre dans vos finances et vous donner accès à des produits financiers utiles tels que des prêts et des options de crédit. Mais il existe une multitude de banques différentes, des chaînes nationales aux coopératives de crédit communautaires, en passant par les banques exclusivement en ligne.

Table des matières

• Comment choisir une banque
• Examinez vos habitudes bancaires
• Décidez entre la banque en ligne et la banque en succursale
• Décidez des caractéristiques dont vous avez besoin
• Comparez les frais
• Examinez le potentiel de gain
• Visitez une agence
• Parlez à d’autres propriétaires d’entreprise
• Consultez les classements des services à la clientèle
• Envisagez plusieurs banques
• N’ayez pas peur de faire un changement

Comment choisir une banque

Comment déterminer quelles sont les meilleures options pour votre entreprise ? Small Business Trends s’est entretenu avec quelques spécialistes des services bancaires aux petites entreprises pour obtenir quelques conseils essentiels.

Examinez vos habitudes bancaires

Priyanka Prakash, experte en financement des entreprises pour Fundera, a déclaré dans un courriel adressé à Small Business Trends : « La meilleure façon de savoir ce dont vous avez besoin de la part de votre banque est d’examiner les 6 à 12 derniers mois de votre historique financier (si vous avez une entreprise établie). Si vous avez une toute nouvelle entreprise, examinez les projections financières des 6 à 12 derniers mois.

Cet examen vous aidera à répondre à de nombreuses questions différentes, telles que le montant de l’excédent de trésorerie que vous prévoyez d’avoir en main chaque mois, le montant de vos dépenses mensuelles, votre volume de transactions par carte de crédit (le cas échéant), et si vous avez besoin de capitaux supplémentaires sous forme de prêt ou de ligne de crédit. Ces informations vous aideront à préciser ce que vous attendez d’une banque et à poser les bonnes questions lors de votre recherche de banques. »

Décidez entre la banque en ligne et la banque en succursale

Aujourd’hui, il existe plusieurs banques en ligne qui offrent des caractéristiques qui peuvent être utiles aux propriétaires de petites entreprises. Avec ces comptes, vous pouvez profiter de la commodité des transferts électroniques, du paiement de factures en ligne et même du dépôt de chèques par téléphone.

Toutefois, si vous traitez beaucoup d’espèces plutôt que de fonds numériques, une banque ayant une succursale physique à proximité est probablement une meilleure option. Prakash recommande également d’opter pour une succursale bancaire si vous devez contracter un prêt, car cette relation en face à face peut améliorer vos chances d’obtenir une approbation.

Décidez des caractéristiques dont vous avez besoin

Les différents types de banques offrent également des caractéristiques différentes. Par exemple, vous pouvez obtenir un service plus personnalisé dans une petite banque locale ou une coopérative de crédit. En revanche, les chaînes nationales vous offriront peut-être plus de commodité.

Selon M. Prakash, « les grandes banques nationales ont tendance à offrir une plus large gamme de produits, plus d’avantages et des frais moins élevés, et vous bénéficiez de la commodité d’un grand réseau de succursales et de guichets automatiques. Cependant, les grandes banques offrent également une attention moins personnalisée aux petites entreprises.

Les banques communautaires plus petites ont tendance à avoir des liens plus étroits avec les entreprises locales. Les petites banques sont donc plus souples lorsqu’elles examinent une demande de prêt, et elles seront plus enclines à renoncer à des frais de découvert ou à des frais mensuels en cas de circonstances atténuantes. »

Arielle O’Shea, experte bancaire pour NerdWallet, a ajouté dans un courriel adressé à Small Business Trends : « Ne négligez pas les coopératives de crédit, qui ont souvent des frais mensuels faibles ou nuls et des limites plus élevées sur les dépôts en espèces pour les comptes courants d’entreprise. »

Comparez les frais

Presque toutes les banques facturent des frais d’une manière ou d’une autre. La clé est de trouver des frais qui ne sont pas particulièrement pertinents pour vos besoins bancaires ou que vous pouvez facilement couvrir.

O’Shea explique : « Elles fixent souvent des limites au montant d’argent que vous pouvez déposer gratuitement à chaque période de relevé, et facturent des frais pour les dépôts qui dépassent ces limites. Ces frais, qui sont souvent d’environ 30 cents par tranche de 100 $ dépassant la limite de dépôt, peuvent s’accumuler rapidement. »

Elle ajoute : « Ils peuvent limiter le nombre de transactions que vous pouvez effectuer sur le compte et facturer des frais pour chaque transaction supplémentaire. Vous pouvez payer jusqu’à 40 cents par transaction une fois que vous avez dépassé la limite. »

Examinez le potentiel de gain

À l’autre bout du spectre, vous pouvez gagner un peu d’argent supplémentaire si vous choisissez une banque qui offre des taux d’intérêt décents pour les comptes. C’est particulièrement pertinent pour ceux qui conservent ou déposent de grosses sommes d’argent.

O’Shea explique : « Vous pourriez aussi trouver une banque qui verse des intérêts sur vos dépôts en espèces – autant gagner cet argent gratuit, tant qu’il n’est pas compensé par des frais élevés. »

Visitez une agence

M. Prakash déclare : « Si vous envisagez de faire appel à une banque physique, je recommande vivement au propriétaire de la petite entreprise d’y aller en personne. Vous pouvez discuter du type d’entreprise que vous avez, des produits et services dont vous avez besoin aujourd’hui et à l’avenir, et avoir une discussion réaliste sur vos soldes bancaires moyens et votre historique de crédit.

Visiter la banque est aussi un bon moyen de savoir si, subjectivement, elle vous convient. Vous travaillerez beaucoup avec votre banque au fur et à mesure de la croissance et des fluctuations des besoins de votre entreprise, et vous devriez donc avoir de bons rapports avec le personnel de la banque. »

Parlez à d’autres propriétaires d’entreprise

Prakash explique : « Parfois, il suffit d’une conversation avec un autre propriétaire d’entreprise pour trouver la banque qui vous convient. Essayez de trouver un propriétaire d’entreprise en qui vous avez confiance, qui travaille dans le même secteur d’activité et qui exploite une entreprise d’à peu près la même taille au même endroit. S’ils aiment leur banque, cela vaut la peine d’en savoir plus. »

Consultez les classements des services à la clientèle

Si vous ne connaissez pas de propriétaires de petites entreprises à qui vous pouvez demander personnellement, vous pouvez en savoir plus sur ce que les clients pensent de leurs expériences bancaires en consultant des ressources en ligne.

Prakash explique : « Les sites de classement en ligne, comme J.D. Power and Associates, classent les banques de différentes régions en fonction de la satisfaction des propriétaires de petites entreprises. C’est un bon point de départ pour les propriétaires de petites entreprises qui ne savent pas par où commencer. Fundera propose également un classement des meilleures banques pour petites entreprises dans différentes catégories. »

Envisagez plusieurs banques

Il n’existe aucune règle qui vous oblige à choisir et à rester fidèle à une seule banque pour tous vos besoins financiers. Certains propriétaires de petites entreprises peuvent trouver avantageux de combiner plusieurs banques.

M. Prakash explique : « Il est également possible que vous finissiez par choisir différentes banques pour différentes raisons. Par exemple, une banque peut offrir des comptes chèques et des comptes d’épargne idéaux, mais une autre banque peut offrir de meilleures options de prêt aux entreprises. Il peut être avantageux pour un propriétaire de petite entreprise d’avoir plusieurs relations bancaires. »

N’ayez pas peur de faire un changement

Vous pouvez également changer de banque au fil du temps, à mesure que votre entreprise se développe et que vos besoins évoluent.

Si vos besoins bancaires changent ou si vous avez l’impression que votre banque actuelle n’est pas à la hauteur, vous pouvez toujours changer de banque à n’importe quel stade de votre activité », explique M. Prakash. Ne vous sentez pas enfermé. Les propriétaires de petites entreprises sont des clients convoités par les banques car ils ont tendance à avoir des dépôts plus élevés que les consommateurs. Pour cette raison, vous êtes aux commandes lorsque vous choisissez une banque et vous ne devriez pas vous contenter de cela. »