20 options de financement pour les petites entreprises

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Si vous êtes comme la plupart des propriétaires de petites entreprises, vous êtes toujours à l’affût de nouvelles options de financement pour les petites entreprises. Dans cet article, nous allons explorer 20 options de financement différentes pour les petites entreprises, telles que les prêts bancaires traditionnels. Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous recherchiez quelque chose de nouveau, lisez ce qui suit pour trouver l’option de financement idéale pour votre petite entreprise.

Table des matières

Qu’est-ce que le financement des entreprises ?

Le financement des entreprises consiste à obtenir des fonds pour couvrir les coûts liés à l’entreprise. Il peut s’agir de prêts à court et à long terme, ainsi que de financement par capitaux propres. Le propriétaire d’une entreprise cherche souvent à obtenir un financement pour couvrir les frais de démarrage, l’expansion de son entreprise ou les dépenses imprévues. Les conditions de remboursement du financement des entreprises peuvent varier en fonction du type de prêt et du prêteur. Cependant, les conditions de remboursement vont généralement de un à cinq ans.

Trois principaux types de financement pour les entreprises

Dans le monde des affaires, il existe trois types de financement :

Le financement par l’emprunt. Il s’agit du type de financement le plus courant pour les petites entreprises. Il consiste à contracter un prêt, qui doit être remboursé par des paiements mensuels avec intérêts.
Le financement par capitaux propres. Cette option de financement d’entreprise se produit lorsque le propriétaire d’une entreprise vend une partie de son entreprise en échange d’un financement. L’investisseur sera alors propriétaire d’un pourcentage de l’entreprise et aura droit à une partie des bénéfices.
Financement mezzanine. Ce type de financement d’entreprise est une combinaison de financement par emprunt et par capitaux propres. Dans ce cas, le prêteur recevra une partie de l’entreprise en plus des paiements d’intérêts sur le prêt.

Les 20 meilleures options de financement pour les petites entreprises

Toute entreprise a besoin de financement à un moment donné pour démarrer, se développer ou maintenir ses activités. Pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre entreprise, nous avons dressé une liste de 20 options de financement différentes, y compris l’obtention d’un prêt commercial auprès d’une institution financière traditionnelle et les programmes de prêts SBA.

Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles peuvent être utilisées pour financer divers coûts liés à l’entreprise, tels que les fournitures de bureau, les voyages et les dépenses de marketing. Vous pouvez obtenir jusqu’à 25 000 $, mais votre cote de crédit personnelle sera prise en compte.

Avances de fonds aux commerçants

Une avance de fonds pour commerçant est un type de financement à court terme qui est remboursé par une partie de vos ventes quotidiennes par carte de crédit. Le propriétaire d’une petite entreprise peut recevoir une avance allant jusqu’à 250 000 $, qui doit être remboursée dans les 12 mois.

Prêts en ligne

Si vous cherchez à emprunter de l’argent à des prêteurs en ligne, vous pouvez obtenir jusqu’à 500 000 $. Les conditions de remboursement et les taux d’intérêt de ces prêts aux petites entreprises varient en fonction du prêteur.

Prêt bancaire traditionnel

Les prêts bancaires sont une bonne option pour les entreprises qui ont de bons antécédents en matière de crédit commercial et qui peuvent offrir des garanties pour sécuriser le prêt. Les prêteurs traditionnels tels que les banques offrent des lignes de crédit commerciales et des prêts commerciaux de 250 000 $ ou plus.

Le crowdfunding

Le crowdfunding est une option de financement alternative disponible pour les propriétaires d’entreprise. Dans ce type de financement, les entreprises sollicitent des dons du grand public en échange de capitaux propres ou de récompenses.

Subventions aux petites entreprises

Si vous avez une entreprise avec un mauvais crédit, plusieurs options s’offrent à vous. L’une de ces options est le Small Business Development Center (SBDC), qui vous aide à trouver des subventions et d’autres possibilités de financement.

Le financement sur facture

Le financement sur facture est un financement à court terme qui permet aux entreprises d’emprunter sur la base de factures impayées. Il peut s’agir d’une bonne option pour les entreprises qui attendent les paiements de leurs clients.

Microcrédits

Les microprêts sont d’un montant maximum de 50 000 $ et peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, les stocks ou l’équipement. Ces prêts ont une période de remboursement plus courte que les prêts traditionnels.

Prêts à terme

Ces prêts sont généralement utilisés pour l’achat d’équipement ou pour financer l’expansion d’une entreprise. Ils peuvent être garantis ou non et leur période de remboursement peut aller jusqu’à 25 ans.

Les investisseurs providentiels

Les propriétaires de petites entreprises peuvent également rechercher des fonds auprès d’investisseurs providentiels. Il s’agit généralement de personnes fortunées qui investissent dans des entreprises en échange de fonds propres.

Les sociétés de capital-risque

Les sociétés de capital-risque sont des entreprises qui investissent dans des entreprises en échange d’une participation au capital. Ces sociétés ont tendance à investir dans des entreprises qui ont un fort potentiel de croissance.

Prêts SBA pour les dommages économiques causés par une catastrophe (EIDL)

Bien que ces prêts ne soient plus disponibles pour des raisons COVID-19, les entreprises sinistrées peuvent toujours demander une aide gouvernementale sous certaines conditions.

Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont une autre option de financement disponible pour les propriétaires d’entreprises. Elles offrent généralement des taux d’intérêt plus bas que les banques et autres prêteurs traditionnels.

Financement par actions

Le financement par actions consiste à vendre une partie de la propriété d’une entreprise en échange d’un financement. Il peut s’agir d’une bonne option pour les entreprises qui ne disposent pas des garanties nécessaires pour obtenir un prêt ou qui ont de bons antécédents en matière de crédit commercial.

Le crédit commercial

Le crédit commercial consiste pour les entreprises à accorder des conditions à leurs fournisseurs afin de payer les biens ou les services dans le temps. Il peut s’agir d’une bonne option pour les entreprises qui ont besoin de conserver leur trésorerie.

Prêts de trésorerie

Les prêts de trésorerie sont des prêts accordés sur la base des prévisions de trésorerie d’une entreprise. Ces prêts peuvent aller jusqu’à 100 000 $ et peuvent être utilisés comme fonds de roulement ou pour financer l’achat de stocks.

Prêts immobiliers commerciaux

Ces prêts sont utilisés pour financer l’achat ou la rénovation de biens immobiliers commerciaux, tels que des bureaux ou des locaux commerciaux. Ces prêts ont généralement une période de remboursement allant jusqu’à 25 ans.

Ligne de crédit commerciale

Les lignes de crédit sont des prêts qui peuvent être utilisés selon les besoins et remboursés au fil du temps. Il peut s’agir d’une bonne option pour les entreprises qui ont besoin de souplesse dans leur financement.

Financement d’équipement

Le financement d’équipement est un type de prêt qui sert à financer l’achat d’équipement. Ces prêts ont généralement une période de remboursement allant jusqu’à 10 ans.